多家机构联合推出“微贸贷”，破解深圳外贸小微企业融资难题

穆白

2025-05-30 10:31:06

来源: 时代在线

为破解外贸小微企业的融资难题开辟新路线。

近日，微众银行、中国进出口银行深圳分行、中国出口信用保险公司深圳分公司、深圳市南方电子口岸有限公司联合发布专属于外贸小微企业的纯线上无抵押的信贷产品“微贸贷”。

据介绍，该产品以微众银行数字金融优势为基础，结合进出口银行的政策性优惠资金、中国信保的风险保障能力，并依托中国（深圳）国际贸易单一窗口的数据枢纽功能，为外贸小微企业打造高效、便捷、低成本的融资服务体验，支持外贸行业稳定发展。该产品的贷款利率最低可至2.88%。

深圳市委金融委员会办公室副主任朱江表示，深圳近期发布了“2025年深圳稳外贸支持政策要点”，鼓励和支持广大金融机构加大对外贸企业的融资服务支持力度，进一步丰富“外贸金融超市”服务产品，支持中小微外贸企业高质量发展，“微贸贷”的发布标志着深圳在破解外贸中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”痛点、护航外贸企业行稳致远方面再次迈出新步伐。

深圳创新“政银保企”模式，破解外贸小微企业融资困境

近年来，面对复杂多变的国际贸易形势，不少外贸小微企业都面临资金缺口问题。深圳作为国家对外开放的窗口城市，在此背景下遇到的问题尤其突出。

一直以来，深圳各类型金融机构均十分重视对外贸小微企业的服务，然而在具体的业务开展过程中仍存在三大挑战：一是如何让政策性银行的资金优势更广泛快速触达有需求的企业；二是银行如何围绕外贸小微企业进行更为精准的风险识别与产品服务；三是进出口信用保险与融资服务如何更有机地结合。

在中国进出口银行深圳分行副行长王悦看来，当前，小微外贸企业面临“难、贵、慢、险”四大难题，轻资产、无抵押的小微企业难以通过传统风控模型获得授信。

此次发布的“微贸贷”产品，聚合了微众银行、进出口银行、中国信保、南方电子口岸四方的优势，打造出数据贯通、线上直通的数字化解决方案，在提升金融服务效率和覆盖面的同时，亦通过数据协同实现了风险精准定价，为外贸小微企业提供了一站式服务，是稳外贸政策落地的行业创新实践。

随着“微贸贷”的推出，“政策性银行+数字银行+政策性保险+政府数据平台”的模式被正式推向市场，为破解外贸小微企业的融资难题开辟新路线。

微众银行行长李南青表示，此次携手中国进出口银行、中国信保和南方电子口岸，通过“微贸贷”产品聚合政策优势与市场力量，既实现为外贸小微企业提供更加高效、便捷、安全的融资支持，更构建起“政策引导-金融支持-实体发展”的良性循环新路径。这种“政银保企”协同创新实践，为支持实体经济提供了可复制的深圳方案，打造了多方共赢的金融生态。

降低外贸小微企业融资成本，利率最低可至2.88%

此次推出的“微贸贷”产品，是微众银行与进出口银行在原有“微业贷”产品的基础上，对外贸小微企业风险共担转贷款业务的进一步创新性深化合作。

微众银行行长助理公立介绍，进出口银行为“微贸贷”提供了低成本的转贷资金。在风险成本方面，微众银行基于税务、征信、政府工商等多类数据，构建了一套相对有效的企业风险评估模型。此次，依托口岸外贸数据以及中国信保保单信息，包括企业历史投保记录、担保履约情况等，可进一步精准评估外贸企业风险，完善外贸企业画像，从而降低风险成本。

微众银行普惠金融部副总经理杨恺介绍，“微贸贷”贷款利率最低可至2.88%，产品利率的确定主要考量所获取资金成本、风险成本以及营销获客成本，并基于客户本身的情况进行差异化定价。

中国进出口银行深圳分行副行长王悦表示，作为支持对外经贸投资发展与国际经济合作的政策性银行，进出口银行近年来不断丰富和创新外贸小微企业服务模式和手段，全力落实外贸稳定举措。与微众银行合作“微贸贷”，可以借助微众银行的科技能力和客户覆盖等优势，进一步扩大服务外贸小微企业的范围，为外贸稳定增长提供有力支撑。

当前，在外部冲击影响加大的背景下，对于外贸小微企业来说，既要“融资无忧”，亦要“分散风险”。为此，深圳市商务局制定了针对中小微外贸企业的统保政策，符合深圳市进出口额800万美元以下的小微企业，可直接向中国信保深圳分公司申领出口信用保险保单，在出口时尽可能规避可能发生的贸易风险。

深圳市南方电子口岸副总经理贾静表示，“微贸贷”是南方电子口岸充分发挥深圳国际贸易“单一窗口”一体化数字底座及集成化服务窗口作用，实现贸易数据与金融的互联互通。客户在深圳国际贸易单一窗口平台上申领保单后可直接申请“微贸贷”，本质是以数据流激活资金流，让小微企业的“信用资产”从不可见变为可量化。帮助外贸小微客户在获得出口信用保险保障、规避外贸风险的同时，提供快速对接金融机构的窗口，不仅解决了融资难、融资慢的痛点，更通过数字化赋能推动外贸生态从“单点突破”向“全局协同”升级，为高质量发展注入金融“活水”。