中信保诚人寿23周年：主动拥抱行业变革，向高质量发展迈进

唐洛

2023-10-12 15:40:43

来源: 时代周报

作为中国对外开放逐步深化时代浪潮中的结晶，中信集团与保诚集团于2000年携手创立了第一家中英合资的保险公司——中信保诚人寿，为迅速发展中的中国寿险业注入了新鲜的力量。

10月13日，中信保诚人寿迎来23周年司庆纪念日。作为国内首家中英合资的寿险公司，中信保诚人寿在23年的发展历程中始终遵循行业规律，主动拥抱变革，秉承创新精神，将高质量发展作为首要方向，持续向“高效能、轻资本、高价值”的高质量发展目标迈进。

诞生：改革创新遇上审慎精神

中国保险业一直充当着中国金融服务业开放的排头兵角色，是中国金融服务贸易中开放最早、开放力度最大的行业。作为中国对外开放逐步深化时代浪潮中的结晶，中信集团与保诚集团于2000年携手创立了第一家中英合资的保险公司——中信保诚人寿，为迅速发展中的中国寿险业注入了新鲜的力量。

中信集团成立于1979年，在我国对外开放的进程中承载着特殊的意义。作为我国改革开放的窗口，中信集团已成为改革创新的代名词，并成功开辟出一条通过吸引和运用外资、引进先进技术、设备和管理经验为中国改革开放和现代化建设服务的创新发展之路。2022年，中信集团继续开拓创新，正式成立中信金控，率先成立真正意义上的国内首批金融控股公司，强化综合金融服务优势，进一步提升服务实体经济的能力。

保诚集团则成立于1848年，正如保诚的名字“Prudential”一词所揭示的含义，保诚集团创立伊始便坚持“审慎”理念，其发展历程跨越三个世纪，有着百年的专业保险服务经验和超凡的国际先进保险理念。今年，保诚集团迎来成立175周年纪念日，跨越多个经济周期而始终保持稳健发展，“审慎”的风格为保险业带来一股安心的力量。

融改革创新精神与审慎历史底蕴为一体，中信保诚人寿从成立之初就追逐时代的浪潮。在中英双方股东的支持下，中信保诚人寿遵循寿险行业基本规律，坚持高质量发展不动摇，以价值增长为核心，坚持渠道多元化和差异化的发展策略，致力于成为一家服务全面、特色突出、风控严密、资本充足,能够提供最好的保险、方案的综合性人寿保险公司。

发展：低资本消耗下的高效益增长

作为合资寿险公司的代表，中信保诚人寿自成立以来就发挥了中英双方股东所带来的优势，通过锐意创新和稳健经营，走出了一条具有中信保诚特色的经营之道。纵观23年发展历程，公司实现了低资本消耗下的高效益增长，公司的资产规模、价值、利润等主要指标近十年复合增速均在两位数以上。

中信保诚人寿践行多元化和差异化渠道发展策略，营销渠道、银保渠道、团险渠道和网销渠道均在合外资市场排名均保持前列，并开设了23家分公司，在100个城市设有分支机构。同时，公司持续完善投资能力建设，并已获得全牌照投资资格，成立了资产管理子公司，通过市场化、专业化的组织架构与投研体系，不断提升配置能力与主动管理能力。

在格外看重风险管理的寿险行业，中信保诚人寿维持了相对领先的风险管理能力，风险偏好体系总体运行平稳，各类监管风险指标均符合监管要求。偿二代一期下（2016-2021年）公司风险综合评级（分类监管）连续二十四次获评A类；偿二代二期下，2022年保持在B类以上。

2022年，中信保诚人寿中方股东正式变更为中信金控，成为国内首家由金融控股公司持股的保险公司，开启了发展的新阶段。在稳健中不断进取，中信保诚人寿的经营发展持续亮点不断。2023年，中国保险行业协会发布了2021年度保险公司法人机构经营评价结果，中信保诚人寿继2020年之后再次获评A类。2023年，中国银保信发布2022年保险服务质量指数，中信保诚人寿以90.26分跻身第一梯队。从2020年至今，公司的主体信用评级始终保持在AAA，进一步凸显了中信保诚人寿在公司治理及风险控制能力、市场竞争力及资本实力、保险产品及期限结构、渠道多元化及差异化、盈利能力、偿付能力充足水平等方面的优势。

服务：充分满足全生命周期的多层次需求

在取得丰硕经营效能的背后，中信保诚人寿始终坚持“聆听所至，信诚所在”的理念，坚守“保险姓保”初心，不断拓宽保险产品和服务边界，努力为客户提供覆盖寿险、疾病、医疗、意外、财富管理等多个领域的保险产品和服务，充分满足客户全生命周期的多层次需求。

近年来，中信保诚人寿积极配合国家养老保障第三支柱体系建设，针对不同渠道的客户特点，推出多种产品满足客户养老需求。大力发展长期期缴商业养老保险，帮助客户制定长期且较为稳定的养老金规划，实现养老金专款专用，并在保障计划中丰富重疾、护理等保障责任，提高养老年金产品养老防病的综合保障功能，进一步发挥保险产品“社会稳定器”职能。同时，公司发挥投连产品经营优势，积极探索趸交和期交投连产品的养老金储蓄功能，利用投连产品多账户配置满足不同风险偏好客户的养老资金配置要求。

顺应社会养老的变化，中信保诚人寿积极创新求变。面对养老问题的各种痛点，悉心洞察客户需求，全面升级推出“康护养传”家庭养老综合解决方案2.0，从生活方式着手，病前聚焦预防、病中聚焦就医协助、病后聚焦康护，覆盖健康全旅程。2022年，中信保诚人寿正式推出Health+健康管理增值服务平台，从日常生活习惯到健康咨询，通过与第三方专业服务机构合作提供全流程服务，帮助客户健康生活。同时，重疾绿通、全球紧急救援等服务也持续完善，进一步为客户提供更加便利的周到服务。在由《中国银行保险报》举办的首届“金口碑”保险产品创新大会中，中信保诚「安然无忧」中老年医疗保险B款，获评“金口碑”年度适老保险产品殊荣。

截至2022年，中信保诚人寿承保被保人客户累计超过1178万人，承保金额累计超过16.8万亿元；个险理赔金额累计58.8亿元；团险理赔金额累计74.5亿元。

科技：以不竭动力推进创新发展

应对时代不断发展的趋势，通过科技赋能为公司发展和客户服务提供新动力，成为了中信保诚人寿所做出的必然选择。

依托科技赋能，中信保诚人寿全方位提升理赔服务时效，于 2016年正式推出“微理赔”服务，在公司官方微信平台上，为客户提供理赔申请、问题件处理、信息查询等服务，实现一站式、一体化、一步到位的保险理赔服务新模式。

通过加大投入、持续创新，中信保诚人寿应用智能机器人在线客服、人脸识别、远程云签名等技术提升客户体验。为提升保单时效与客户体验，持续推进多渠道电子化服务，积极探索科技运用，拓展客户通过网页端和移动端等线上办理的服务种类。

2023年，公司已完成智能语音应答服务实施，实现客户身份自动鉴权验证、长者绿色通道等，进一步推动客服智能化进程。目前，以大数据技术为支撑的新一代客户管理系统已上线客户360视图、客户管理驾驶舱、客户智能标签管理等多个核心功能模块基础版本。此外，公司还响应创新驱动发展战略，在满足监管规定、有效保障消费者合法权益的前提下，积极应用5G、AI、“互联网+”等前沿保险科技开发革新性服务智能双录项目。

让科技创新成为公司发展的内生动力成为了共识，在公司整体发展战略和科技战略的引领下，中信保诚人寿信息化建设工作通过创新科技与保险多元化场景的深度融合，为各业务领域的数字化建设提速赋能，实现科技赋能业务质效双提升。

责任： 以不改初心服务实体经济

以社会为己任，中信保诚人寿倡导“聆听·关怀”的公益理念，用心聆听社会需求，主动承担社会责任。迄今，中信保诚人寿已为公益事业累计捐款4540多万元，累计派出7630名爱心志愿者，参与到免费为公众提供爱心帮扶、义务教育、志愿服务和咨询讲座等工作中。

2019年，中信保诚人寿以援建希望小学为契机，推出“聆听梦想”公益计划，项目至今已累计捐赠113万元用于希望小学提质升级，为乡村振兴贡献力量。

2020年，中信保诚人寿向中华慈善总会捐赠人民币1000万元，用于新型冠状病毒疫情医疗防护物资采购、疫情医护人员救助及奖励。2021年7月，河南省多地市遭遇特大暴雨侵袭。中信保诚人寿迅速行动，在中信集团统筹之下，向河南省慈善总会捐赠1000万元，积极支持河南防汛抗灾和灾后重建。

除了公益捐赠，中信保诚人寿还持续关注青少年发展，通过创新参与方式拓展其成长视角。2018年，中信保诚人寿推出“少年财富传奇”项目，并研发儿童财商教育类桌游“财富传棋”，首创行业少儿财商线下赛事。作为国内财商教育口碑型市场品牌，“少年财富传奇”自开展以来，广受亲子家庭的喜爱和追捧，至今已深耕6年，覆盖全国近100个城市，完成2000余场比赛，累计参与人数逾10万人。

而在保险资金运用方面，中信保诚人寿则持续通过债券、债权、股权等方式积极服务实体，支持重大基础设施和民生工程建设，支持国企混改及中小企业融资。截至2023年5月末，公司向实体领域投资规模达到666亿元，非标债权投资中约176亿元资产投向了城镇化建设、轨道交通、创新扶贫、农村基础设施改造、国家“双碳”战略等实体经济领域，在风险可控的前提下，继续实现保险资金与实体经济的良性互动；公司直接与间接投资的股权项目中有约126亿元投向包括医疗、养老大健康、新能源、科技创新、基础设施等实体经济领域，切实以长期资金支持国家经济战略转型，改善实体经济融资结构。