深圳金融监管局：助力“老有颐养”，奋力打造养老金融“深圳样本”

何秀兰

2024-07-25 16:50:05

7月23日，深圳金融监管局组织召开“注入金融新动能助力高质量发展”第三场新闻发布会。会议通报了2024年上半年深圳银行业保险业运行情况，养老金融发展取得的成效和下一步工作计划。交通银行深圳分行、太平养老深圳分公司、泰康人寿深圳分公司、友邦人寿深圳分公司相关负责人分别介绍了本机构近期做好“养老金融”大文章，高质量服务实体经济采取的措施和成效。

截至2024年6月末，深圳金融监管局监管的银行业总资产13.49万亿元，同比增长2.63%。深圳金融监管局监管的保险机构实现原保费收入1121.66亿元，同比增长8.82%。其中，财产险公司实现保费收入同比增长17.56%，人身险公司实现保费收入同比增长6.05%。

服务经济高质量发展提质增效。截至二季度末，辖区制造业贷款余额1.51万亿元，同比增长12.99%，制造业中长期贷款占比61.46%。辖区战略性新兴产业贷款和绿色贷款同比分别增长15.68%和30.10%，增速均高于各项贷款平均增速。数字经济核心产业贷款规模1.25万亿元，同比增长15.35%。

普惠金融服务实现惠企利民。上半年末，辖区普惠型小微企业贷款余额1.84万亿元，同比增长15.33%；贷款户数134.26万户，同比增加9.07万户。上半年深圳地区累计新增首贷户12462户，新发放普惠型小微企业贷款加权平均利率较去年下降0.93个百分点。截至2024年6月末，辖区保险业为行业积累人身险及长期健康险责任准备金余额6153.32亿元，同比增长15.37%。2024年“深圳惠民保”累计参保人数608万人，保费不变情况下，通过下调免赔额、拓宽保障范围及新增健康服务项目，让群众保障度和获得感不断提升。

金融高水平对外开放持续推进。批复微众银行在香港设立民营银行中首家科技子公司，进一步推动内地、香港和海外地区在金融科技上的联动创新。协同市网信办、香港金融管理局、人民银行深圳市分行等多部门推动深港跨境数据验证平台上线试运行，辖内银行机构围绕该平台积极拓展企业信用报告跨境验证等服务场景，促进数据要素跨境流通，为助力粤港澳大湾区深度融合和高质量发展提供有力支撑。

助力“老有颐养”，推进“银发经济”

近期，国家金融监督管理总局出台《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，提出聚焦现实需求加快养老金融发展，发展第三支柱养老保险，支持具有养老属性的储蓄、理财、保险等产品发展，加大对健康产业、养老产业、银发经济的金融支持。近年来，深圳金融监管局深入贯彻党的二十大和中央金融工作会议精神，扎实做好养老金融大文章，聚焦深圳所需，发挥金融所能，紧密协同相关政府部门，积极引导银行保险机构丰富养老金融产品供给，加大对养老健康产业、银发经济的支持力度，大力推进深圳养老金融发展。

落地深圳个人养老金业务。2022年底，包括深圳在内的36个城市和地区首批启动实施个人养老金制度。试点以来，深圳金融监管局推动辖内银行保险机构做好个人养老金系统、流程、产品、信息化等配套服务工作，实现全流程线上化办理，丰富产品货架实现各类型金融产品全覆盖，开展“百千万”集中宣传，不断提升政策知晓度和覆盖面。截至2024年6月末，深圳有21家银行启动个人养老金业务，开立个人养老金账户405.78万户。

开展商业养老金试点工作。积极争取商业养老金试点资格，助力深圳成为全国首批10个先行试点地区之一。截至2024年6月末，深圳辖内6.2万人开立商业养老金账户，销售金额44.16亿元，位居全国试点地区前列。

引导保险资金投向养老健康领域。推动辖内人身险公司充分发挥保险资金长期稳定优势，积极落实国家重大决策部署，支持养老产业发展。辖内两家人身险法人机构设立或参股养老服务公司，已有十余家保险机构开展“保险+养老社区”业务。

不断优化适老金融服务。前期，发布《提升老年人金融服务质效指导意见》，制定全国首个金融适老服务标准，从五个方面系统优化老年人金融服务。截至目前，已完成首批684个网点“智志助老e站”挂牌和1517个营业网点无障碍改造，推进手机银行、互联网银行等适老化改造。已累计发放银行颐年卡突破110万张，覆盖九成在深老人，实现高龄老人津贴无感申办、自动提标、线上认证。

为更好助力深圳“老有颐养”，推进“银发经济”，近日，深圳金融监管局联合深圳市民政局、深圳市地方金融局印发《关于做好深圳养老金融大文章的实施意见》（以下简称《实施意见》），聚焦加快构建第三支柱养老保险体系健全、金融产品养老属性突出、金融资源协同养老事业发展有力的深圳养老金融发展格局，出台7方面15项措施，提出深圳养老金融发展的目标任务和系列举措，为深圳养老金融高质量发展绘制“施工图”。

《实施意见》在目标任务上，提出短期内，推动深圳银行业保险业形成一批可复制、可推广的养老金融示范产品案例，建成高标准适老金融服务体系和产融协作机制，加快第三支柱规范发展。在长期内，依托深圳金融业的优势，努力把深圳打造成为养老金融产品的重要策源地，养老金融服务的示范地，以及金融支持银发经济、养老和健康产业的新高地，更好满足养老金融需求。

《实施意见》在具体措施上，聚焦五项重点任务：

一是加快养老保险体系建设，持续鼓励银行保险机构大力开发具有养老属性的储蓄、理财、保险等金融产品，促进深圳个人养老金提质增效，以长期护理险为切入点，推动商业保险与居家养老、社区养老和机构养老融合发展，不断满足多样化多层次的养老需求。

二是提升养老金融服务水平，以颐年卡为抓手，推动金融服务覆盖老年群体消费的各类场所和高频场景，持续做优线上线下适老金融服务，消除老年人“数字鸿沟”，提升金融服务的获得感和满意度。

三是加大养老事业的金融支持力度，鼓励银行机构为银发经济、健康和养老产业提供差异化信贷支持，鼓励保险机构充分发挥保险资金长期稳定优势，积极落实国家重大决策部署，设立或参股养老服务机构，投资银发经济、健康和养老产业。

四是加强养老生态建设，搭建金融与养老产业对接平台，建立常态化的养老金融供需对接机制，发挥深圳法人金融机构资源优势，创建具有影响力的养老金融品牌，深化养老金融与财政、健康养老产业、民生保障等政策协同联动，实现同向发力。

五是打造养老金融安全高地，建立养老金融数据监测分析机制，严格规范养老金融营销宣传行为，严格落实产品适当性管理，严厉打击以养老金融名义开展的违法违规金融活动。

目前，《实施意见》已经印发给各区民政部门以及辖内各银行保险机构，下一步将抓好落实，细化工作方案，完善配套制度，加大个人养老金业务提质扩面增效，引导保险机构将商业保险与社区养老、居家养老融合发展，打造深圳养老金融服务平台，加快推动“施工图”变成“实景图”，奋力打造养老金融的“深圳样本”。